Будет ли ипотечный кризис в России

Будет ли ипотечный кризис в России
30 августа 2018

Ипотечный кризис, это финансово-экономический кризис, проявляющийся резким ростом количества невыплат по ипотечным кредитам прежде всего с высоким уровнем риска, учащением случаев отчуждения банками заложенного недвижимого имущества.

По данным Росстата, в первом полугодии 2018 года, реально располагаемые доходы россиян выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года всего на 2,6% и составили 33 282 рубля. В тоже время ставки по ипотеке сократились с 11,5% до 9,6% в среднем по стране. По данным Центрального банка, по состоянию на 1 июля 2018 года банки выдали заемщикам 663 357 ипотечных кредита на 1309 447 млн рублей, что на 69% больше аналогичного периода прошлого года.

По мнению Комитета по аналитике Российской гильдии риелторов (РГР) такая ситуация чревата возможностью ипотечного кризиса. Ведь сейчас ипотеку, несмотря на снижение ставок, не может себе позволить большинство россиян. Однако, кредиты продолжают брать, хотя никакой уверенности в будущей платежеспособности нет. В итоге люди могут потерять выплаченные деньги, а банк заберет квартиру за долги. Именно такая ситуация была в 2008 году в США, что привело к мировому кризису экономики.

Специалисты РГР также отмечают, что в настоящее время рынок вторичного жилья фактически разделился на три сегмента. В первом находятся дома, построенные в 40-60 годах. Они серьезно износились не только физически, но и морально. Люди не желают покупать в них квартиры, поэтому их реальная стоимость просто обречена на падение. Во втором сегменте находятся дома 70-90 годов застройки. Здесь положение несколько получше, но ждать роста цен здесь также не приходится. Спрос не растет и сегмент находится в состоянии стагнации, причем с каждым годом дома будут становиться только старше. Проблемы будут только усугубляться и достойных перспектив у них нет. В домах, построенных после 2000 года ситуация значительно лучше. На вторичном рынке они наиболее востребованы. Но и здесь цены практически замерли. Любая попытка увеличить цену приводит лишь к оттоку покупателей в новостройки.

По мнению риелторов новостройки стали лидерами продаж. Однако, все меньше клиентов стали интересоваться будущим домом. находящимся на стадии котлована. Люди. напуганные историями про обманутых дольщиков предпочитают покупать квартиры в домах близким к сдаче в эксплуатацию, хотя жилье в них обходится дороже. РГР считает, что сегодня рынок жилья по- прежнему остается рынком покупателя, а не продавца со всеми вытекающими последствиями.

Следует сказать, что эксперты аналитического центра «ДОМ.РФ» не разделяют опасений РГР по поводу возможного ипотечного кризиса и смотрят в будущее с оптимизмом.

С 2012 года цены на жилье снизились более чем на 20%. В то же время рынок ипотеки активно развивается. Средние годовые темпы выдачи ипотеки в 2017-2018 годах оцениваются в 40%, темпы роста ипотечного портфеля — около 20%. Такие темпы роста портфеля являются гармоничными в условиях низкой доли ипотечной задолженности в ВВП — около 6%, что в разы ниже уровня развитых стран. Доля просроченной ипотечной задолженности свыше 90 дней на 1 июля 2018 года снизилась до 2,02% в то время, как доля кредитов, не связанных с ипотекой составляет около 10%.

«ДОМ.РФ» напоминает, что главной причиной ипотечного кризиса в США стало прекращение роста цен на жилье в условиях постепенного повышения уровня ставок в экономике и, соответственно, ставок по ипотечным кредитам.

«На данный момент ставка — 9,6-9,65%. На конец года мы планируем 9,1%», — сообщает министр строительства и ЖКХ РФ Владимир Якушев.

Тэги: жилье, недвижимость, ипотека, кризис, цены

Отмена долевого строительства принесет проблемы

18 февраля 2019

Президент России считает, что переход на новую систему финансирования строительства жилья связан с множеством проблем, однако будет завершен. «Чтобы сферу жилищного строительства отрегулировать, мы вынуждены принимать решения, которые формально как бы ограничивают работу в этом секторе экономики. До сих пор не совсем понятно, как это все организовать», - заявил Путин. Глава государства...

Читать полностью

Плюсы и минусы реформы строительства жилья

14 февраля 2019

Власти и народ устали от многочисленных историй с обманутыми дольщиками и реформы в строительной отрасли стали неизбежными, поэтому было принято решение отказаться от старой схемы финансирования в целях максимальной защиты россиян от возможных обманов. С 1 июля 2019 года все застройщики обязаны перейти на банковское финансирование с использованием эскроу-счетов. Однако, надо...

Читать полностью

Что день, грядущий нам готовит

11 февраля 2019

В 2019 году рынок жилья ждут большие перемены. С 1 июля начнется массовый переход на работу с эскроу-счетами, уже сейчас происходит повышение ипотечных ставок, объемы предложения жилья растут, как и цены, в отличие от реальных доходов населения. Все это может привести к резкому сокращению спроса «На мой взгляд, отложенный спрос в...

Читать полностью

Новое в законодательстве

07 февраля 2019

С 1 февраля 2019 года нотариусы обязаны бесплатно и в режиме онлайн направлять документы в Росреестр на регистрацию недвижимости. В случае если немедленная подача в электронном виде невозможна в силу различных объективных причин, то документы должны передаваться в бумажном виде в течение двухдневного срока. Россияне при этом освобождаются от участия...

Читать полностью

Рейтинг застройщиков

31 января 2019

По данным Единого Реестра Застройщиков (ЕРЗ) в прошедшем году больше всего жилья ввели ГК «ПИК», Группа ЛСР и Холдинг Setl Group. На долю данных компаний пришлось более 80% объемов рынка. Первое...

Перспективы ипотеки и рынка жилья

28 января 2019

По единодушному мнению экспертов жилье будет дорожать, причем не только на первичном, но и на вторичном рынках. "Сейчас отрасль на 74 процента финансируется средствами дольщиков. С 1 июля напрямую привлекать средства...

Аренда квартир по итогам года

24 января 2019

По данным портала «Мир квартир», специалисты которого систематически мониторят состояние рынка аренды жилья в стране, за прошедший год стоимость аренды однокомнатных квартир в среднем увеличилась на 3,8%, двухкомнатных и трехкомнатных...

Глава компании PRINZIP о перспективах отрасли

17 января 2019

О грядущей отмене долевого строительства не говорил только ленивый, причем в основном высказывались сами застройщики, которым выгодно сообщать, что жилье будет значительно дороже и тем самым побуждать людей к немедленным...