Ипотека по итогам третьего квартала 2019 года

Ипотека по итогам третьего квартала 2019 года
18 ноября 2019

По данным компании «Метриум» за девять месяцев 2019 года количество ипотечных кредитов снизилось на 14%, а их объем – на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Однако, в третьем квартале наметилась тенденция по улучшению состояния рынка ипотеки. Для сравнения. В мае количество ипотечных сделок упало на 27% по сравнению с маем 2018 года, но затем ситуация стала меняться. В июле падение составило 18%, в августе 15%, а в сентябре 13%.

Рынок восстанавливается и в отношении денежного объема предоставленных займов. В июле общая сумма кредитов в годовом выражении сократилась на 10%, в августе – на 9%, а в сентябре – на 6%. Всего в III квартале российские банки выдали 314 тыс. кредитов на 697 млн рублей, что соответственно на 15% и 8% меньше, чем в III квартале 2018 года. Это значит, что возврата к прежним значениям количества и объема выданных кредитов не произошло, даже несмотря на заметное снижение ипотечных ставок. Напомним, что в сентябре средневзвешенная ставка по выданным в этот период кредитам достигла 9,12%, хотя в прошлом году она составляла 9,24%.

Почему рынок ипотеки пока не может восстановиться?

Дело в том, что реальные доходы россиян пока не растут, а цены на жилье продолжают увеличиваться. По данным Росстата, в III квартале 2019 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке жилья составила 62,9 тыс. рублей, тогда как года назад она была равна– 60,9 тыс. рублей (рост 3,2%). Вторичное жилье выросло за тот же период в цене до 58,3 тыс. рублей против 53,9 тыс. рублей в III квартале 2018 года (8%). При этом в крупных городах рост стоимости еще больше. Получается, что снижение ставок по ипотеке не компенсирует рост цен и жилье для большинства граждан остается недоступным.

В результате большинство россиян вынуждено брать кредиты на более длительный срок. По данным Центробанка, средневзвешенный срок кредитования в сентябре 2019 года вырос до 220 месяцев (18,3 лет). В прошлом году этот показатель составлял 196 месяцев (16,4 лет). Кроме того, граждане стали брать заем на большую сумму. В сентябре средняя сумма кредита составила 2,24 2,24 млн рублей, тогда как в прошлом году в это же время – 2,09 млн рублей. Получается, что средний размер займа увеличился примерно на 7%, что и в среднем цены на жилье.

«Результатом такого медленного восстановления стало историческое событие – достижение очередного минимума по величине ставки – 9,12% годовых. Если в 2018 году сокращение этого показателя до 9,41% вызвало настоящий бум, то сейчас эффект куда более скромной. Это свидетельствует о том, что одной только коррекции ставок недостаточно для подлинного роста рынка жилья. Необходим экономический рост и радикальное повышение доходов населения, чтобы даже на «дешевую» ипотеку появился спрос», - считает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

На первом месте по количеству выданных ипотечных займов оказалась Москва (56,9 тыс.), за ней следует Московская область (50,1 тыс.), Санкт-Петербург (45,9 тыс.), Тюменская область (36,7 тыс.), Башкортостан (32,4 тыс.), Татарстан (31,9 тыс.), Свердловская область (30,2 тыс.), Краснодарский край (27,4 тыс.), Челябинская область (26,3 тыс.), Новосибирская область (22,7 тыс.). На долю этой десятки пришлись 41% всех выданных с начала года кредитов.

Тэги: жилье, недвижимость, ипотека

Послание Путина и рынок жилья

23 января 2020

В послании Федеральному собранию президент страны сообщил, что материнский капитал будут выдавать даже при рождении первого ребенка. А размер выплат за второго и последующего увеличат на 150 тысяч рублей. Кроме того, Путин сказал, что после рождения третьего ребенка семьям будут компенсированы выплаты по ипотеке на 450 тысяч. Они также будут...

Читать полностью

Документы для получения имущественного вычета

21 января 2020

Чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры понадобятся: выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на квартиру; или акт приема-передачи и договор участия в долевом строительстве; подтверждение оплаты: чеки, квитанции, платежные поручения, расписки от продавца; справка о доходах по форме 2-НДФЛ за тот год, за который заявлен вычет; заявление от супругов, если они распределили...

Читать полностью

Что такое имущественный налоговый вычет?

20 января 2020

Имущественный налоговый вычет — это сумма, которую можно вычесть из налогооблагаемых доходов. Тогда НДФЛ придется платить не со всего заработка, а только с разницы между доходом и вычетом. А если налог уже уплачен, то можно его вернуть из бюджета. Таким образом государство частично компенсирует расходы граждан на приобретение жилья. Имущественный вычет...

Читать полностью

Что такое социальный налоговый вычет?

17 января 2020

Каждый работающий гражданин имеет право на возврат части НДФЛ (подоходного налога) не только при покупке квартиры, но и при прочих социальных расходах. К таковым относятся расходы: - на образование - на здравоохранение - на благотворительность - на добровольное медицинское и пенсионное страхование - на страхование жизни на срок от 5 лет Лимит вычетов по всем видам расходов...

Читать полностью

Цены на жилье в 2019 и 2020 годах

09 января 2020

В 2019 году осуществлен полный переход строительного рынка на проектное финансирование и сделки с участием счетов эскроу. Однако, был принят ряд поправок к закону разрешающий при некоторых условиях продолжить строительство...

Рынок жилья Екатеринбурга сегодня и в 2020 году

30 декабря 2019

Сегодня в городе в различной стадии строительства находится 3,1 миллиона метров жилья. Это исторический максимум. Покупателям предлагается 24 тысячи квартир в новостройках и это тоже рекорд. Молодеет и рынок вторичного...

Ипотека и спрос в 2020 году

26 декабря 2019

Для государства жилищное строительство и ипотечное кредитование являются одними из наиболее важных направлений экономического развития, поэтому стоит ожидать дальнейший рост строительства и снижение ставок по ипотеке.  Все понимают, что ипотечное кредитование...

Коммерческая недвижимость Екатеринбурга. Прогноз.

23 декабря 2019

Рынок коммерческой недвижимости города уже не первый год пребывает в стагнации. Что предположительно произойдет в 2020 году? Сегмент офисной и торговой недвижимости Число компаний, работающих в столице Урала медленно, но неуклонно снижается....

Новое в законах о недвижимости

19 декабря 2019

В 2020 году вступят в силу ряд законов, относящихся к сфере недвижимости. Закон об участии в долевом строительстве 28 июня начнет действовать новый пункт 3.1 статьи 4 закона № 214-ФЗ, который говорит...