Ипотека и спрос в 2020 году

Ипотека и спрос в 2020 году
26 декабря 2019

Для государства жилищное строительство и ипотечное кредитование являются одними из наиболее важных направлений экономического развития, поэтому стоит ожидать дальнейший рост строительства и снижение ставок по ипотеке. 

Все понимают, что ипотечное кредитование является одним из главных драйверов строительства, без которого невозможно развитие отрасли. Напомним о сегодняшних льготах по ипотеке для многодетных семей и жителей Дальнего Востока страны, которым кредиты выдаются всего под 6 и 2 процента годовых.  Кроме того, многодетные семьи также могут получить компенсацию в размере 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита. На последней пресс-конференции спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о том, что по ее мнению "Многодетные семьи должны квартиры получать бесплатно или на совсем-совсем льготных условиях".

Уходящий год стал для российского рынка ипотеки в большей степени временем падающей ставки и слабеющего спроса. Сложившаяся ситуация стала одной из причин снижения ключевой ставки Центробанка до 6,25%. Это решение заставило крупнейшие банки страны уменьшать ставки по ипотечным кредитам. Сейчас средняя ставка по ипотеке находится на уровне 8,5-9%, в начале года она была близка к 10%.

Однако, несмотря на это спрос на кредиты не увеличился. За десять месяцев 2019 года россияне оформили жилищные кредиты на общую сумму 2,23 трлн рублей. Это почти на 6% меньше прошлогодних показателей. В количественном выражении сокращение еще более существенное – на 14% 1,008 млн жилищных кредитов.  По оценкам некоторых экспертов по итогам года объем выданной ипотеки в России снизится на 10-15%. Вместе с тем глава Центробанка Эльвира Набиуллина еще не так давно говорила, что к концу года ставки могут снизиться до 7-8%. Напомним, что согласно майским указам президента, ставка по ипотеке должна опуститься ниже 8%.

Специалисты отмечают, что в 2020 году главными факторами, которые будут определять динамику на ипотечном рынке останутся уровень платежеспособного спроса населения и политика Центробанка. Основным параметром, на который опирается ЦБ при формировании политики процентных ставок, является таргетирование инфляции. В текущем году инфляционные показатели снижались более высокими темпами, чем предполагалось изначально. Сейчас индекс потребительских цен составляет уже 3,5%, а не 4%, как планировалось ранее.

По мнению некоторых экспертов в 2020-м году инфляция снова начнет увеличиваться и может достигнуть 4-5% на конец года. Если такой прогноз сбудется, то ЦБ возьмет паузу в цикле понижения ключевой ставки, что неизбежно отразится на ставках по ипотеке. Однако, другие специалисты считают, что в течение трех-четырех месяцев ЦБ может опустить ключевую ставку еще на 25 б.п. – до уровня 6%, что повлечет за собой снижение ипотечных ставок. По их мнению уже в январе-феврале значительная часть кредиторов, выдающих ипотечные займы, могут объявить о понижении ставок по всему спектру выдаваемых займов в пределах 0,2 – 0,3%.

"При отсутствии макроэкономических шоков и усиления санкционного давления в 2020 году ставки на ипотечном рынке продолжат снижаться и могут достигнуть 7,5 – 8% для массовых категорий клиентов", - считает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.

Низкие ипотечные ставки со временем позитивно скажутся на спросе, и рынок, заметно провалившийся в 2019-м году, начнёт постепенно восстанавливаться. Но на это может уйти от нескольких месяцев до нескольких кварталов.

Тэги: жилье, недвижимость, ипотека, банки, ЦБ, инфляция

Добросовестный покупатель жилья защищен

06 февраля 2020

С 1 января 2020 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, которые защищают права добросовестных покупателей жилья. До этого человек купивший квартиру на основании справки из госреестра мог даже через несколько лет неожиданно получить повестку в суд. Там ему сообщали, что сделка признана незаконной, и квартира у него будет отобрана,...

Читать полностью

Рынок коммерческой недвижимости становится многофункциональным

03 февраля 2020

Итоги прошедшего года говорят о том, что коммерческая недвижимость переживает эпоху трансформации и границы между сегментами размываются. По данным компании Knight Frank, в структуре транзакций на торговый сегмент пришлось 27% общего объема. Второе место занимает офисная недвижимость с долей 24%, третье — площадки под девелопмент -18%. При этом лидирующее положение торговой...

Читать полностью

Аренда квартир по итогам года

30 января 2020

Исследование, проведенное аналитиками федерального портала «МИР КВАРТИР» по 70 городам страны показало, что за прошедший год арендные ставки выросли в среднем на 5-7 процентов. «Десятку с самым стремительным ростом ставок составили по большей части города с дешевой арендой квартир. Дело в том, что они начинают ценить себя все больше. Если год...

Читать полностью

Застройщики Екатеринбурга о настоящем и будущем

27 января 2020

В прошлом году произошло кардинальное изменение схемы финансирования строительства жилых домов. Страна устала от проблемы обманутых дольщиков, количество которых не сокращалось, а увеличивалось. В результате с 1 июля 2019 года застройщики должны были перестать брать деньги у дольщиков, а обходиться собственными средствами или оформлять кредиты в банках под определенный процент....

Читать полностью

Послание Путина и рынок жилья

23 января 2020

В послании Федеральному собранию президент страны сообщил, что материнский капитал будут выдавать даже при рождении первого ребенка. А размер выплат за второго и последующего увеличат на 150 тысяч рублей. Кроме...

Документы для получения имущественного вычета

21 января 2020

Чтобы получить налоговый вычет при покупке квартиры понадобятся: выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности на квартиру; или акт приема-передачи и договор участия в долевом строительстве; подтверждение оплаты: чеки, квитанции, платежные поручения,...

Что такое социальный налоговый вычет?

17 января 2020

Каждый работающий гражданин имеет право на возврат части НДФЛ (подоходного налога) не только при покупке квартиры, но и при прочих социальных расходах. К таковым относятся расходы: - на образование - на здравоохранение - на...