Ипотека и спрос в 2020 году
Для государства жилищное строительство и ипотечное кредитование являются одними из наиболее важных направлений экономического развития, поэтому стоит ожидать дальнейший рост строительства и снижение ставок по ипотеке.
Все понимают, что ипотечное кредитование является одним из главных драйверов строительства, без которого невозможно развитие отрасли. Напомним о сегодняшних льготах по ипотеке для многодетных семей и жителей Дальнего Востока страны, которым кредиты выдаются всего под 6 и 2 процента годовых. Кроме того, многодетные семьи также могут получить компенсацию в размере 450 тысяч рублей на погашение жилищного кредита. На последней пресс-конференции спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила о том, что по ее мнению "Многодетные семьи должны квартиры получать бесплатно или на совсем-совсем льготных условиях".
Уходящий год стал для российского рынка ипотеки в большей степени временем падающей ставки и слабеющего спроса. Сложившаяся ситуация стала одной из причин снижения ключевой ставки Центробанка до 6,25%. Это решение заставило крупнейшие банки страны уменьшать ставки по ипотечным кредитам. Сейчас средняя ставка по ипотеке находится на уровне 8,5-9%, в начале года она была близка к 10%.
Однако, несмотря на это спрос на кредиты не увеличился. За десять месяцев 2019 года россияне оформили жилищные кредиты на общую сумму 2,23 трлн рублей. Это почти на 6% меньше прошлогодних показателей. В количественном выражении сокращение еще более существенное – на 14% 1,008 млн жилищных кредитов. По оценкам некоторых экспертов по итогам года объем выданной ипотеки в России снизится на 10-15%. Вместе с тем глава Центробанка Эльвира Набиуллина еще не так давно говорила, что к концу года ставки могут снизиться до 7-8%. Напомним, что согласно майским указам президента, ставка по ипотеке должна опуститься ниже 8%.
Специалисты отмечают, что в 2020 году главными факторами, которые будут определять динамику на ипотечном рынке останутся уровень платежеспособного спроса населения и политика Центробанка. Основным параметром, на который опирается ЦБ при формировании политики процентных ставок, является таргетирование инфляции. В текущем году инфляционные показатели снижались более высокими темпами, чем предполагалось изначально. Сейчас индекс потребительских цен составляет уже 3,5%, а не 4%, как планировалось ранее.
По мнению некоторых экспертов в 2020-м году инфляция снова начнет увеличиваться и может достигнуть 4-5% на конец года. Если такой прогноз сбудется, то ЦБ возьмет паузу в цикле понижения ключевой ставки, что неизбежно отразится на ставках по ипотеке. Однако, другие специалисты считают, что в течение трех-четырех месяцев ЦБ может опустить ключевую ставку еще на 25 б.п. – до уровня 6%, что повлечет за собой снижение ипотечных ставок. По их мнению уже в январе-феврале значительная часть кредиторов, выдающих ипотечные займы, могут объявить о понижении ставок по всему спектру выдаваемых займов в пределах 0,2 – 0,3%.
"При отсутствии макроэкономических шоков и усиления санкционного давления в 2020 году ставки на ипотечном рынке продолжат снижаться и могут достигнуть 7,5 – 8% для массовых категорий клиентов", - считает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.
Низкие ипотечные ставки со временем позитивно скажутся на спросе, и рынок, заметно провалившийся в 2019-м году, начнёт постепенно восстанавливаться. Но на это может уйти от нескольких месяцев до нескольких кварталов.
Тэги: жилье, недвижимость, ипотека, банки, ЦБ, инфляция
